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돈이 없을 때, 주택청약을 해지하지 않고 목돈을 저금리로 빌릴 수 있는 제1금융권 주택청약 담보대출 금리, 대출한도, 대출신청자격 총정리해서 알려드립니다!
| 2023년 7월 기준 | 대출금리(연%) | 최대한도 |
| KB국민은행 | 4.82 | 납입액 95% |
| 신한은행 | 수신금리 + 1.00 | 예금잔액 100% |
| 우리은행 | 신잔액 COFIX 기준금리 + 1.0 | 현재잔액 95% |
| 하나은행 | 예금금리 + 1.0 | 납입금액 95% |
| 농협은행 | 5.24 | 납입금 90% |
| 기업은행 | 잔액기준 COFIX + 1.1 | 납입액 범위내 |
주택청약 담보대출 활용법
청약통장은 새 아파트를 주변 시세보다 저렴하게 구입할 수 있는 가장 좋은 투자 전략입니다.
그런데 급전이 필요하다고, 주택청약을 해지하면 어떻게 될까요?! 지금까지 쌓아온 가입기간, 저축 횟수가 모두 무효화됩니다!
급하게 돈이 필요한 경우에는 주택청약 통장을 해지하는 것이 아니라 주택청약 담보대출을 활용하여 저금리로 돈을 빌려보는 건 어떨까요?!
KB 청약 담보대출
최저금리 연 4.82%, 최대한도 청약저축 납입액의 95%까지 대출 가능한 KB 청약 담보대출이 있습니다!
대출금리
대출금액 5백만 원, 만기일시상환 가정 (신규 COFIX 12개월 기준)
- 기준금리 : 연 3.56%
- 가산금리 : 연 1.26%p
- 최종금리 : 연 4.82%
종합통장자동대출 선택 시, 적용금리에 연 0.50% 추가 가산됩니다.
신청자격
- 당행이 인정하는 본인 단독명의의 당행 청약저축 담보로 제공하는 고객
- 제3자 명의의 청약저축 담보대출 취급불가
- 예금잔액증명서 발급계좌에 대한 발급당일 담보대출 취급불가
대출한도
- 당행 담보평가에서 정한 대출가능금액 이내
- 청약저축 납입액의 95% 이내
- 동일인 여신한도 : 제한 없음
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신한 예적금담보대출
수신금리 + 1%, 최대한도 청약저축 납입액의 100%까지 대출 가능한 신한 예적금담보대출이 있습니다!
대출금리
거치식 및 적립식 예금의 경우
- 수신금리 + 1.00%
대출거리약정 시 이자지급방법에 따라 입금계좌에서 자동이체 처리
신청자격
- 본인 또는 제3자 명의의 당행 예/적금, 청약상품 또는 신탁 등을 담보로 제공하는 자
인터넷뱅킹에서는 개인고객만 대출 가능하며 개인사업자는 영업점에서 대출가능
대출한도
- 예, 적금/청약상품 : 잔액의 100% 범위 내
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우리 예금담보대출
1년 변동 신잔액기준 COFIX 기준금리 + 연 1%, 최대한도 청약저축 현재잔액의 95%까지 대출 가능한 우리 예금담보대출이 있습니다!
대출금리
주택청약(종합)저축 담보대출의 경우
- 1년 변동 신잔액기준 COFIX 기준금리 + 1.00%
단, 마이너스통장대출의 경우 연 1.5%
신청자격
- 내국인 거주자
- 우리은행 본인명의 예금, 적금, 신탁을 가입한 개인 및 개인사업자
- 제외 고객 : 미성년자, 신용관리대상정보 등록, 특수채권, 연체여신 보유
입출금이 자유로운 예금 및 신탁 등 제외예금 있음.
대출한도
- 거치/적립식 예금 : 현재잔액의 95% 범위 내
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하나 예금담보대출
예금금리 + 연 1.0%, 최대한도 청약저축 납입(예치) 금액의 95%까지 대출 가능한 하나 예금담보대출이 있습니다!
대출금리
온라인 신청 시
- 예금금리 + 연 1.0%
- 영업점 신청 시 : + 1.20% 가산금리 적용
- 한도대출 취급 시 : 0.5% 가산
- 주택금융공사 주택 출연료 납부대상 0.01~0.20% 가산
단, 급여이체, 거래실적 등에 따라 우대금리 적용
신청자격
- 하나은행에 예금(일부 제외) 거래가 있는 본인
- 제3자 명의의 당행 예/적/부금 등을 담보로 제공하는 개인
단, 전자금융을 통한 예금담보대출은 본인명의 당행 예/적/부금만 가능
대출한도
- 주택청약종합저축 : 납입(예치)금액의 95% 범위 내
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NH e청약저축담보대출
최저금리 연 5.24%, 최대한도 청약저축 납입금액의 90%까지 대출 가능한 NH e청약저축담보대출이 있습니다!
대출금리
금융채(12개월) 고정 : 기준금리 3.94%
- 가산금리 : 1.30%
- 우대금리 : 0.00%
- 최종금리 : 5.24%
당행 기준금리 : 대출만기별로 매일 변동
신청자격
- 본인명의 농협은행 청약저축을 담보로 제공하는 고객
- 취급불가 : 개설일 포함 2영업일 이내, 질권설정 또는 권리침해사항이 있는 경우, 비밀번호 3회 오류사항이 있는 경우, 잔액증명 발급 당일
대출한도
- 청약저축(주택청약종합저축) : 납입금액의 90% 범위 내, 최대 1억 원
단, 이미 설정된 대출(인터넷 예/적금, 신탁담보대출, NH e청약저축담보대출)이 있는 경우 합산하여 최고 1억 원 이내
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i-ONE 예금담보대출
잔액기준 COFIX + 1.1%, 청약저축 납입액 범위 내 최대한도 4천만 원까지 대출 가능한 i-ONE 예금담보대출이 있습니다!
은행 방문 없이 인터넷뱅킹 또는 모바일뱅킹으로 간편하게 받을 수 있는 예/적금담보대출상품입니다.
대출금리
- 예/적/부금, 채권 등 : 담보예금금리 + 1.1%
- 주택청약(종합)저축 : 잔액기준 COFIX + 1.1%
별도 대출금리 가산 및 감면 불가
신청자격
본인명의 예/적금(신탁), 부금, 중소기업금융채권 보유 고객
* 취급불가 대상 *
- 한국신용정보원 신용정보 관리규약에 의한 신용관리대상자
- 미성년자 및 외국인
- 연체대출금 보유자 및 신용카드대금 연체 중인 자
대출한도
- 예/적금 납입액 범위 내
- 동일인당 5천만 원 한도, 계좌당 4천만 원 이내
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주택청약 담보대출 총정리
청약통장 담보대출을 쓰면 청약통장의 가입기간 및 납입 횟수는 그대로 유지한 채 목돈을 저금리로 빌릴 수 있습니다.대부분의 제1금융권 은행은 신잔액코픽스 기준 또는 예적금 금리를 기준으로 1% 정도의 가산금리로 대출금리를 정하고 있습니다.그리고 대출한도는 청약통장 납입액의 90~100% 범위 내로, 기업은행 및 농협은행의 경우 계좌별 최대한도가 설정되어 있습니다.
